Cómo evitar el endeudamiento

El aumento de la tasa de incumplimiento del consumidor de 5,34% en 2011, dado a conocer el pasado viernes por el Servicio de Protección del Crédito (SPC Brasil) y por la Confederación Nacional de Comerciantes (CNDL, siglas en portugués), no fue una sorpresa, de acuerdo con declaraciones del presidente del Instituto DSOP de Educación Financiera, Reinaldo Domingos.

“En los últimos años observamos una gran fiesta del consumo, porque la oferta de crédito fue muy grande y las personas no planificaron sus gastos para el futuro. Esto sumado con la falta de educación financiera, provocó el crecimiento del número de consumidores que no consiguen pagar sus compromisos”, explica Domingos.

Para agravar aún más la situación, los intereses bancarios son exhorbitantes. El educador financiero dice que la gran mayoría de los personas recurre a préstamos o líneas de crédito. Pero usarlos sin conocer en detalle el funcionamiento del sistema, es uno de los riesgos financieros más comunes en la cultura del endeudamiento.

Ciclo de endeudamiento

Según Domingos, el ciclo de endeudamiento está compuesto por causas y efectos. Existen causas como el analfabetismo financiero, consumismo, márketing publicitario y crédito fácil. También debido a sistemas como los pagarés, tarjetas de créditos, venta a plazos, préstamos de nómina, préstamos, anticipos y avances de Impuesto a la Renta IR. Están los efectos, como problemas conyugales, de salud, desmotivación, baja autoestima, baja productividad, atrasos y faltas en el trabajo.

“Para romper ese ciclo es necesario ayudar a ampliar el conocimiento de finanzas en la población, de forma consistente y con sentido práctico, para que sean asimilados tan pronto como sea posible. Es importante el equilibrio financiero para el bienestar individual y social”, afirma.

En general, Domingos explica que la vorágine financiera sigue el siguiente ritmo: si las cuentas de la casa o del carro no pueden ser cubiertas por el presupuesto, la persona comienza a pagar todos los demás gastos con la tarjeta de crédito, imaginando que así sobrarán recursos para pagar sus principales deudas...